Los planes de pensiones son uno de los productos financieros más conocidos en España pero también uno de los peor comprendidos. Esta guía te explica todo lo que necesitas saber antes de contratar uno.
¿Qué es un plan de pensiones?
Un plan de pensiones es un producto de ahorro a largo plazo diseñado para complementar la pensión pública en la jubilación. El dinero aportado se invierte en diferentes activos según el perfil de riesgo elegido.
Ventaja fiscal principal
La principal ventaja es que las aportaciones anuales reducen la base imponible del IRPF. Si ganas 30.000 euros y aportas 1.500 euros a un plan de pensiones, tributas sobre 28.500 euros. El límite de aportación deducible en 2026 es de 1.500 euros anuales para planes individuales.
Desventajas que debes conocer
El dinero no es accesible hasta la jubilación salvo en casos excepcionales como desempleo de larga duración, enfermedad grave o dependencia. Además, al rescatar el dinero tributa como rendimiento del trabajo, no como ganancia patrimonial, lo que puede suponer un tipo impositivo elevado.
¿Merece la pena?
Depende de tu situación. Si estás en un tramo alto del IRPF la ventaja fiscal es significativa. Si estás en tramos bajos puede que otros productos como los fondos de inversión sean más eficientes.
Conclusión
Un plan de pensiones puede ser una herramienta útil de ahorro para la jubilación si se usa correctamente y se entienden sus limitaciones. Compara antes de contratar y no elijas solo por la ventaja fiscal.